Що таке рефінансування МФО
Рефінансування МФО — це процес отримання нового кредиту для погашення попередніх позик у мікрофінансових організаціях. Мета — об’єднати кілька боргів в один із більш вигідними умовами: нижчими відсотками, довшим терміном погашення або зручнішим графіком виплат.
Ця послуга стає актуальною для українців, які взяли кілька мікропозик та відчувають фінансове навантаження. Рефінансування дозволяє уникнути прострочень і штрафів, а також поступово відновити кредитну історію.
Кому потрібне рефінансування
- Позичальникам із кількома активними кредитами. Коли одночасно потрібно погашати 2–5 позик, складно контролювати графік платежів.
- Тим, хто має високі відсоткові ставки. МФО часто нараховують 1–2% на день, що швидко збільшує суму боргу.
- Особи з простроченнями та штрафами. Рефінансування допомагає закрити борг і уникнути подальших нарахувань.
- Тим, хто хоче покращити кредитну історію. Вчасне погашення нового кредиту демонструє фінансову відповідальність.
Як працює рефінансування
- Позичальник звертається до банку або фінансової компанії, яка пропонує рефінансування.
- Компанія перевіряє кредитну історію, доходи та боргове навантаження.
- Якщо заявку схвалено, видається новий кредит, який закриває попередні позики.
- Клієнт сплачує один кредит із нижчими відсотками та зручним графіком виплат.
Переваги рефінансування МФО
- Зменшення фінансового навантаження. Один кредит із меншою ставкою замість кількох дорогих.
- Полегшення контролю платежів. Один графік, один платіж на місяць.
- Можливість пролонгації. Новий кредит часто можна оформити на більш тривалий термін.
- Покращення кредитної історії. Вчасне погашення нового кредиту позитивно впливає на рейтинг.
- Зменшення стресу. Позбавлення від кількох боргів одночасно знижує психологічний тиск.
Недоліки та ризики
- Не всі банки готові рефінансувати боржників із простроченнями.
- Потрібна хороша кредитна історія або офіційний дохід.
- У разі прострочення нового кредиту борг знову зростає.
- Додаткові комісії можуть збільшити загальну суму платежу.
Умови рефінансування
| Параметр | Типові умови |
|---|---|
| Сума кредиту | 5 000–100 000 грн |
| Термін погашення | 1–36 місяців |
| Відсоткова ставка | 0,5–2% на день (залежить від МФО або банку) |
| Документи | Паспорт, ІПН, довідка про доходи (якщо потрібно) |
| Вік | 18–70 років |
| Мета | Погашення старих мікрокредитів |
Де можна рефінансувати МФО
- Банки. Найнадійніший варіант. Часто пропонують кредити на рік і більше.
- Кредитні спілки. Можуть рефінансувати борги для членів спілки з меншими комісіями.
- Фінансові компанії та нові МФО. Пропонують швидке онлайн-рефінансування без довідок про доходи.
ТОП програм рефінансування МФО в Україні
- Moneyveo Рефінансування – кредит до 30 000 грн із зниженою ставкою.
- MyCredit Перекредитування – об’єднання декількох позик в один платіж.
- CreditPlus Рефінанс – зручний термін до 12 місяців.
- AlexCredit Рефінансування – можливість закрити позики до 20 000 грн.
- E-Cash – швидке онлайн-оформлення з мінімумом документів.
- Miloan Рефінанс – для клієнтів із простроченнями, до 25 000 грн.
- SlonCredit – кредити до 100 000 грн на рік із гнучким графіком.
- CashMe Рефінанс – миттєве закриття старих позик.
- Banana Credit – можливість зменшити щомісячний платіж.
- SunCredit Перекредитування – оформлення онлайн без відвідування офісу.
Поради щодо рефінансування
- Порівнюйте умови різних компаній. Відсотки, терміни, комісії.
- Обирайте легальні МФО та банки. Перевіряйте ліцензію Нацбанку.
- Плануйте бюджет. Об’єднання боргів не має створювати нові фінансові труднощі.
- Вчасно сплачуйте новий кредит. Це ключ до покращення кредитної історії.
- Уникайте одночасного оформлення нових позик. Це знижує ефективність рефінансування.